开户前的必要准备
(一)基础条件核查
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年龄要求:18-70周岁(16-18周岁需提供收入证明)
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身份证明:有效期内的二代身份证(临时身份证不可用)
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银行卡:需准备一类借记卡(推荐五大行卡片)
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网络环境:稳定WIFI连接(不可使用VPN)
(二)券商选择要素
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佣金对比:目前行业平均水平为万1.5(最低可至万1)
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服务评估:
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线下营业部数量(重要对于老年投资者)
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APP用户体验评分(重点关注交易稳定性)
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特殊需求:
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融资融券资格
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港股通/科创板权限
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量化交易接口支持
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(三)必备材料清单
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身份证正反面高清照片(需四角完整)
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银行卡照片(需看清卡号)
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本人实名手机号(需现场接收验证码)
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光线良好的环境(人脸识别需要)
线上开户详细流程(以中信证券为例)
(一)渠道选择阶段
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官方途径:
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券商APP(应用市场下载量前3的版本)
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官网开户入口(认准https安全连接)
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第三方平台:
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同花顺/东方财富等合作入口
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银行证券联名渠道(如招商银行-招商证券)
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(二)核心操作步骤
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基本信息录入(耗时约3分钟)
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填写职业信息(影响风险评估)
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设置交易密码(需含大小写字母+数字)
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绑定银行卡(自动识别所属银行)
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双录认证环节(耗时约5分钟)
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人脸动态识别(需完成眨眼、摇头动作)
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风险测评问卷(共20题,C4以上可开两融)
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电子签名确认(使用正楷字体)
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权限申请(耗时约2分钟)
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创业板开通(需满足2年交易经验)
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科创板开通(50万资产+2年经验)
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港股通权限(20日日均50万资产)
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(三)审核等待期
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正常时效:
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普通账户:实时审核(最快5分钟)
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两融账户:T+1个工作日
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补材料情况:
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身份证模糊:需重新上传
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风险测评不符:需重新评估
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线下开户特别说明
(一)适用场景
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特殊业务办理:
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机构账户开设
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期权交易权限
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合格投资者认证
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特定人群服务:
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70岁以上老年人
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港澳台居民(需额外证件)
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(二)办理流程
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预约阶段:
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致电营业部确认材料
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避开月底忙时(15日前最佳)
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现场办理:
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双录室全程录像(保存20年)
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纸质协议签署(一式三份)
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设备领取:
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U盾(工行/建行版本)
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动态令牌(部分券商提供)
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权限开通专项指南
(一)创业板开通
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新规要求:
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2年交易经验(从第一笔交易算起)
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10万资产门槛(20个交易日日均)
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特殊情形:
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存量客户(2020年前开户可签风险揭示书直接开通)
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未达标客户(可购买创业板基金间接参与)
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(二)科创板权限
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资产证明方式:
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股票市值(含港股通)
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基金/理财余额
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现金(需在账户留存)
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知识测试:
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20道专业题目(80分及格)
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可无限次补考
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(三)港股通开通
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资产计算规则:
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不包括融资融券负债
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可跨券商合并计算
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汇率风险提示:
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港币/人民币结算
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汇率波动影响收益
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账户功能激活与使用
(一)初始设置
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交易软件配置:
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登录密码修改(建议90天更换)
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指纹/面部识别设置
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安全工具绑定:
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短信验证(免费)
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数字证书(更安全)
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(二)银证转账
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转入限制:
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银行端限额(单笔通常5万)
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券商端无限制
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转出规则:
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T日卖出资金T+1可取
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节假日提前规划
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(三)交易功能测试
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模拟交易:
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新手训练营(10万虚拟资金)
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实盘模拟(延迟15分钟行情)
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小额试单:
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建议首笔交易≤1万元
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检验系统稳定性
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常见问题解决方案
(一)审核失败处理
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身份识别问题:
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尝试更换光线环境
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联系客服人工审核
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银行卡绑定失败:
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检查是否为二类卡
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确认银行预留手机号一致
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(二)权限开通受阻
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交易经验不足:
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从基金定投开始积累
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计算沪深交易所全部账户经验
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资产不达标:
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利用节假日前后20日计算
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临时转入需保持10个交易日
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(三)账户异常处理
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密码锁定:
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每日错误上限5次
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需持身份证线下重置
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长期未使用:
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6个月无交易可能被限制
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需视频认证激活
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开户后的关键注意事项
(一)安全防护
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防诈骗要点:
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警惕”内幕消息”群聊
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官方客服不会索要密码
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设备安全:
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专用交易手机(不root/越狱)
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定期查杀木马
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(二)费用管理
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佣金确认:
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查询交割单核对费率
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万1以下需警惕套路
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隐藏费用:
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过户费(0.001%)
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规费(0.00687%)
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(三)持续学习
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官方投教:
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券商直播课(每周三场)
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模拟交易大赛
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知识体系:
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技术分析(MACD/KDJ)
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财务分析(ROE/毛利率)
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特殊账户开户指南
(一)机构账户
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所需材料:
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营业执照副本(加盖公章)
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法定代表人证明书
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实际控制人识别表
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办理时效:
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普通机构户:3-5工作日
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QFII账户:1个月以上
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(二)量化账户
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API申请:
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提供策略说明文档
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签署算法交易协议
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系统测试:
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模拟环境运行30天
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熔断机制测试
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(三)外籍人士开户
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所需证件:
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护照+居留许可证
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税收居民身份声明
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投资限制:
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不可参与融资融券
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部分ST股票受限
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2023年开户政策新变化
(一)监管新规
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适当性管理:
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风险测评有效期改为1年
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新增”雪球产品”风险等级
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反洗钱要求:
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职业信息必须精确到具体岗位
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年收入需与职业匹配
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(二)技术升级
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智能开户:
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身份证OCR识别率达99.9%
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视频见证AI质检
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跨境便利:
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港澳居民证件自动核验
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大湾区专属服务通道
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(三)费率改革
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佣金透明化:
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必须明确展示规费
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禁止”免五”等违规宣传
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套餐服务:
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推出年费制选择
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量化交易专属费率
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总结:高效开户的五个黄金法则
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材料预审:提前拍摄高清身份证件(建议使用专业扫描APP)
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时段选择:工作日上午10点前提交(审核队列最短)
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权限规划:同步开通创业板/科创板(避免重复审核)
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安全配置:立即设置资金转出限额(建议单笔≤5万)
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后续跟进:3个工作日内确认股东账号(沪A、深A分别生成)
特别提示:根据中国结算数据,2023年新增投资者中,通过线上渠道开户占比已达93.7%。建议非特殊需求投资者优先选择移动端开户,既可享受7×24小时服务,又能获取更优惠的佣金政策。开户完成后,建议先用模拟账户熟悉交易界面,待完成10笔以上模拟交易再进入实盘操作。